Национальный банк РК передал часть свои полномочий финансового регулятора по банкам второго уровня в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. О деятельности управления АФР в нашем городе и о самых распространенных видах финансовых махинаций рассказала начальник управления региональных представителей в г.Уральске Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Айман Айдарова.
- Айман Каиргалиевна, расскажите поподробнее о деятельности и задачах Агентства.
– С 1 января 2020 года в Казахстане функционирует новый финансовый регулятор, непосредственно подчиненный и подотчетный Главе государства, – Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Указ о реорганизации Национального банка Казахстана путем выделения из него Агентства «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» введен в действие с 1 января 2020 года. Основными задачами и миссией АФР являются регулирование и развитие финансового рынка, содействие обеспечению стабильности финансового рынка и финансовых организаций, поддержание доверия к финансовой системе в целом и создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, обеспечение надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
Финрегулятор вправе применять к финансовым и иным организациям определенные меры воздействия, меры надзорного реагирования, в том числе с использованием мотивированного суждения, санкции и иные меры, предусмотренные законами Казахстана, по вопросам, входящим в его компетенцию.
- Нешуточный скандал разгорелся вокруг сети филиалов Гарант Ломбард 24, что можете сказать о деятельности подобных компаний?
– К сожалению не все граждане в полной мере владеют финансовой грамотностью и поэтому попадаются на уловки мошенников. Перед заключением любых финансовых сделок и договоров каждую компанию нужно проверять. Всю информацию о любой финансовой организации можно проверить на нашем официальном сайте, либо обратиться к нам в управление. Нужно ознакомится с реестром микрофинансовых организаций, прошедших учетную регистрацию. Данный Реестр размещен на официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка www.finreg.kz в рубрике «Реестр разрешений и уведомлений». Если компании нет в списке, значит, ее деятельность не подлежит регулированию со стороны уполномоченного органа. Такой компании не стоит доверять. Также проанализируйте информацию, размещенную на сайте финансовой организации, клиентом которой вы хотите стать. Если организация, к примеру, именует себя ломбардом, но при этом указывает на своем сайте, что занимается открытием вкладов, это должно вас насторожить. Прием депозитов относится к банковским операциям, осуществлять которые могут банки второго уровня, имеющие соответствующую лицензию финрегулятора, а также Национальный оператор почты без лицензии уполномоченного органа в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
- Нередки жалобы от граждан на слишком высокие проценты по займам, которые выдают МФО. Как регулируется их деятельность?
– Юридическое лицо вправе осуществлять свою деятельность в качестве микрофинансовой организации по предоставлению микрокредитов только после регистрации, перерегистрации в органах юстиции, прохождения учетной регистрации в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и при направлении уведомления в Агентство в установленном законодательством порядке. В настоящее время вышло новое постановление, обязывающее, всех юридических лиц, оказывающих услуги по предоставлению микрокредитов, пройти государственную перерегистрации в качестве микрофинансовой организации в соответствии с законами Республики Казахстан в срок до 1 июля 2020 года. В новом постановлении прописаны определенные условия, которым должны соответствовать МФО, также определены максимальные суммы, которые они могут предоставлять и размеры взимаемых процентов. Также введены новые требования, касающиеся деятельности ломбардов.
- С каждым днем мошенники придумывают все новые виды махинаций, расскажите, как обезопасить себя и свои сбережения.
– Самые распространенные сейчас – это интернет - мошенничества В сфере онлайн-торговли исключается непосредственный контакт с жертвой. Аферист публикует в соцсетях объявление о продаже какого-то товара. Покупателю он говорит, что вещь будет доставлена только после 100-процентной предоплаты. Доверчивые клиенты перечисляют деньги, не подозревая, что ни товара, ни денег они не получат. Мошенники ищут на специализированных сайтах объявления о продаже автомобилей и стараются по ним выбрать машины в ценовом сегменте выше среднего. Диалог по телефону выстраивается по готовому сценарию: продавцу звонит потенциальный покупатель, говорит, что он готов купить авто, но сейчас якобы находится в другом городе и предлагает отправить задаток.
После отправки данных о банковском счёте злоумышленник звонит продавцу и просит продиктовать код подтверждения по каким-либо операциям, который приходит в виде SMS на телефон потерпевшего, а также другие персональные данные (данные удостоверения личности, секретные номера карт и т.д.). Далее через мобильный банкинг все средства с карты переводятся на подставные счета либо электронные кошельки. Также мошенники предлагают покупателю приобрести залоговую квартиру по низкой цене, но при одномоментной выплате ее стоимости. При этом заключенный договор купли-продажи не дает покупателю гарантий на владение жильем. Есть еще один вариант аферы – покупка квартиры по предоплате по очень выгодному предложению в интернете. Но после того, как покупатель внес аванс, «продавца» уже невозможно найти. Иногда мошенники снимают квартиру в аренду, а доверчивым покупателям представляются владельцами и продают им жилье. Чаще всего мошенники в поисках быстрой выгоды предлагают жертве внести аванс прямо сейчас, чтобы оставить за ним недвижимость. Еще один вид мошенничества – «левые» кредиты. В данном случае речь идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня. Получается, что чем больше информации о потенциальном клиенте соберут мошенники, тем легче им получить заём. Если ваши документы были утеряны, срочно обращайтесь в ЦОН, где ваши пропавшие документы аннулируют и предоставят соответствующие справки, в органы внутренних дел с заявлением об утере, где вам предоставят официальную справку с указанием времени и даты обращения. Таким образом в дальнейшем можно доказать свою непричастность к получению займа. Также могут оформить на иное лицо номер мобильного телефона по потерянному документу. В кредитных организациях, где необходимо подтверждение согласия на получение займа посредством SMS или иной идентификации номера мобильного телефона, мошенники могут оформить заем, который будет подтвержден не только удостоверением личности пострадавшего гражданина, но и оформленным на него номером мобильного телефона. В этой связи необходимо регулярно проверять у операторов мобильной связи наличие иных номеров, оформленных на вас.
Мошенники стараются выманить у граждан личные данные: копии документов, номера телефонов, в том числе родственников, и адреса проживания. Для этого создаются лже- рекрутинговые агентства или просто организации, якобы предлагающие работу. При оформлении они требуют от гражданина полный пакет документов, который в дальнейшем передают другим лицам для совершения мошеннических действий. Необходимо заранее проверять информацию о потенциальном работодателе и передавать документы и личные данные только при заключении договора.
Еще один метод используемый мошенниками –запись телефонных разговоров для якобы подтверждения удаленной идентификации. При этом злоумышленники звонят жертве и инициируют максимально возможное количество вопросов, на которых просят отвечать «да», «согласен», «подтверждаю» и прочее. В дальнейшем запись разговора, а точнее ответы могут быть использованы в качестве доказательства намерения получения займа.
Поэтому если вы не уверены в собеседнике, то просто прекратите с ним разговор и не давайте однозначных ответов. В случае подозрения или выявления мошеннических схем важно обратиться в правоохранительные органы, так как поиск и привлечение к ответственности мошенников находится в их компетенции. Если факт мошенничества будет выявлен, кредитные организации аннулируют заем, оформленный на владельца удостоверения, и будет начат процесс взыскания средств с мошенника, если его личность будет установлена.
Будьте бдительны!
Чтобы не стать жертвой мошенников, не стоит оставлять без присмотра свои документы, старайтесь не отдавать их под залог для получения товаров или услуг в аренду, прокат. Никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность. Не принимайте участие в сомнительных интернет-конкурсах и лотереях, в которых требуется предоставить персональную информацию. Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платёжной карты. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы отследить наличие так называемых «подставных» займов.
Запомните, настоящие представители банков никогда не попросят вас сообщить реквизиты счетов и банковских карт, PIN-коды, CVV-коды и другую конфиденциальную информацию, т. к. у них есть доступ к соответствующим базам данных своих банков. Если у вас запрашивают такую информацию, сообщите об этом факте по горячей линии вашего банка, а также обратитесь в ближайшее отделение банка, в котором вы обслуживаетесь.
Евгения Максимова
zhaikpress.kz
Узнайте первым о важных новостях Западного Казахстана на нашей странице в Instagram и нашем Telegram-канале
