В период пандемии бывали случаи, когда граждане не могли вовремя оплатить кредит и выходили на просрочку.
В такой ситуации не нужно впадать в панику или пытаться скрыться от кредиторов. Первым делом кредиторы начнут вам звонить по телефону и если вы не будете отвечать, то начнут беспокоить кого-либо из ваших близких родственников либо звонить по месту работы, что чревато определенными последствиями для вас. Ситуация в психологическом плане крайне неблагоприятная, хотя дисциплинарным взысканием не грозит и на работу не влияет. Нельзя также забывать о том, что банк при просрочке может изъять ваши денежные средства с карточки по платёжному требованию. Если заёмщик при заключении договора займа дает согласие на безакцептное списание денег со всех банковских счетов, то при появлении просрочки по кредиту банк вправе изъять его средства. Но при этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее размера прожиточного минимума. Кроме того, на счет, предназначенный для зачисления пособий, социальных выплат и алиментов, законодательно запрещено обращать взыскание в бесспорном порядке.
Во избежание такой ситуации советуем в случае просрочки написать заявление в банк. В соответствии со статьей 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» заемщик, т.е. физическое лицо в течение 30 дней с даты наступления просрочки вправе представить в банк письменное заявление. В заявлении он может внести предложение об изменении условий договора, а также предоставить информацию, содержащую сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах, которые обуславливают его заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа, в том числе связанных с изменением в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа; изменением валюты суммы остатка основного долга по банковскому займу, выданному в иностранной валюте на национальную валюту; отсрочкой платежа по основному долгу и (или) вознаграждению; изменением метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке; изменением срока действия договора банковского займа; прощением просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отменой неустойки, штрафа, пени. Банк обязан в течение 15 дней рассмотреть заявление и в письменной форме сообщить о согласии с предложениями; либо своих предложениях по изменению условий; либо отказе в изменении условий и причинах такого отказа. Не секрет, что положительный выход из ситуации не только в интересах заемщика, но и банка. Поэтому чем раньше будут приняты меры по урегулированию, тем скорее будет найден вариант, устраивающий обе стороны. Своевременное обращение в банк не только позволит сохранить положительную кредитную историю заемщика, но и в случае дальнейшего оспаривания действий банка в суде эти действия должника могут быть засчитаны в его пользу. Каждый такой случай банк рассматривает в индивидуальном порядке. Заемщика могут попросить подготовить дополнительные документы, характеризующие его финансовую ситуацию и платежеспособность. Это может быть справка о заработной плате, доходах семьи, трудовой договор, документы, подтверждающие статус безработного и другие. Таким образом, будет проще принять решение по конкретному случаю. Банк проинформирует заемщика о возможных вариантах реструктуризации кредита и после согласования всех моментов подготовит поправки к кредитному договору, которые вступят в силу с момента их подписания.
В случае если заемщик не пойдет на контакт с банком, то при наличии просрочки исполнения обязательств по договору, не позднее 30 календарных дней с даты наступления просрочки, банк уведомит должника о необходимости внести платежи для погашения кредита. В уведомлении будут указаны: размер просроченной задолженности и напоминание о последствиях невыполнения обязательств по договору займа. Если после предупреждения банка должник продолжает игнорировать требования по погашению долга, то банк вправе привлечь коллекторское агентство. Деятельность коллекторского агентства направлена на досудебное взыскание и урегулирование задолженности по займам физических лиц. Поэтому, если заем передан в коллекторское агентство, то по вопросам погашения займа либо изменений его условий должник вправе обратиться непосредственно к нему, а также в банк. Если игнорировать требования банка, то кредитор имеет право на начисление пени, штрафов, а после истечения 90 дней пойдет на более жесткие меры вплоть до судебного процесса с обращением взыскания на имущество должника. И тогда попытка скрыться от банка в прямом смысле обойдется дороже, так как помимо банковской задолженности нужно будет оплачивать и судебные расходы. В случае кредита под залог залоговое имущество должника может быть реализовано через суд или в досудебном порядке. Должник не сможет покинуть страну и может попасть в список граждан, которым ограничен выезд за рубеж по постановлению судебного исполнителя. Неисполнение обязательств по кредиту может серьезно подвести созаемщика, поручителя и гаранта, поскольку они, так же как и заемщик, несут ответственность перед банком.
Светлана Аманова,
zhaikpress.kz
