Теперь женщины в Казахстане могут воспользоваться условиями, так называемой, женской ипотеки. С 12 апреля по всей стране запущен новый проект от АО «Отбасы банк» – женская ипотека «Ұмай».
Specially for lady
В Казахстане проживают 9,1 млн женщин, из них 4,4 млн работают. Половина из них обеспечивает семью или наравне с мужем, или самостоятельно. При этом женщины получают зарплату на 30% меньше, чем мужчины. Теперь женщины Казахстана смогут купить жилье в кредит на льготных условиях. Совершенно новый подход к ипотечному кредитованию поможет переселиться в комфортное жилье тем женщинам, которые прежде не соответствовали требованиям банков к финансовому положению заемщиков.
АО «Отбасы банк» (дочерняя организация холдинга «Байтерек») начинает реализацию женской ипотеки, ориентированной на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании. Новая программа будет осуществляться за счет заемных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге и предназначена для улучшения жилищных условий женщин. Это первый в Азии финансовый проект, направленный на создание возможности покупки недвижимости женщинами на льготных условиях.
В «Отбасы банке» разъяснили, на кого рассчитана новая ипотечная программа «Ұмай». Это женщины с более высокими доходами, чем в госпрограммах, которые хотят купить не первое жилье, а второе или третье для улучшения своих жилищных условий или недвижимость для детей.
– Интерес к женской ипотеке был связан с тем, что многие обращались к нам с просьбой разработать программу с первоначальным взносом 20% и возможностью покупки на вторичном рынке. Ожидаем, что спрос на эту программу будет достаточно высоким, – отметила председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова.
В целом, охватить программой кредитования планируется от 3 до 4 тысяч казахстанских женщин, 60% из них проживают в небольших городах и сельской местности. Максимальная сумма кредита на одну заемщицу может достигать 30 млн тенге. Из 38 млрд тенге: 40% будут выданы в Алматы, Нур-Султане, а также в Атырау и Актау; 60% – в других регионах.
Льготы для дам
Инициатива выдавать женщинам кредиты на приобретение жилья на льготных условиях обусловлена тем, что, по официальным данным, доходы работающих женщин все еще на порядок отстают от уровня заработка мужчин. Наиболее выраженное различие наблюдается в сельской местности и в небольших городах.
– Новый ипотечный продукт «Отбасы банк» позволит нивелировать данное различие и создаст условия для получения кредита на покупку женщинами жилой недвижимости при более низком уровне дохода. Сделано это будет за счет снижения размера первоначального взноса, необходимого для заключения договора ипотечного кредитования. Причем в зависимости от уровня доходов женщинам будет предложено два варианта первоначального взноса: 15% от общей стоимости жилья – размер первоначального взноса при доходе заемщицы менее 200 тысяч тенге; 20% от общей стоимости жилья – размер первоначального взноса при доходе более 200 тысяч тенге, – рассказал заместитель директора Западно-Казахстанского филиала «Отбасы банк» Нуржан Калишанов.
Ипотека – решение жилищной проблемы
Во всем мире ипотека – это распространенный способ взаимодействия физических лиц с финансовым учреждением, позволяющий им быстро улучшить условия проживания и в перспективе обзавестись собственным жильем. Кредит предоставляется на оплату стоимости части жилья, часть средств покупатель выплачивает продавцу самостоятельно в виде первоначального взноса. Недвижимость, которую клиент приобрел с привлечением кредитных средств, поступает в собственность заемщика. В то же время при заключении ипотечного договора предметом залога служит объект недвижимости, под покупку которого банк выделяет кредитные средства. Все больше казахстанцев решают жилищную проблему именно таким образом.
По статистике, ежегодно четвертая часть из всех выдаваемых в стране кредитов предназначена для приобретения жилья. Купив квартиру в ипотеку, нет необходимости долгие годы ютиться по съемным квартирам, в ожидании, когда накопится достаточная для приобретения жилья сумма. Банк выдает необходимые средства единовременным траншем. И если это жилье со вторичного рынка или сданная в эксплуатацию новостройка, счастливые обладатели квадратных метров в скором времени смогут въехать на новую жилплощадь. Выгода для клиента – средства, которые пришлось бы платить за аренду, будут направляться на оплату приобретения собственного жилья.
И на покупку, и на ремонт
– Участвовать в программе могут и работающие пенсионеры в возрасте до 65 лет. Банк разрешает в этом случае привлечь двух созаемщиков. Допустим, жилье стоит 10 млн тенге. При доходе семьи до 200 тысяч тенге на руки выдадут 85% от оценочной стоимости. При доходе до 320 тысяч тенге – 80% от оценочной стоимости. Остальную сумму, 1,5 млн и 2 млн соответственно, нужно иметь на руках. Итак, женскую ипотеку будут выдавать: на покупку жилья на первичном рынке, в том числе долевого (при наличии гарантии Фонда гарантирования жилищного строительства); на покупку жилья на вторичном рынке; на ремонт жилья, при этом понадобится смета расходов до 3,7 млн тенге и подтверждение в виде фотографий до и после ремонта, – пояснил Н. Калишанов.
Для «Отбасы банка» очень важными являются семейные ценности, в том числе и увеличение экономической активности женщин, и рост количества женщин – собственников жилья. Например, по программе «Бакытты отбасы», которая была инициирована в 2019 году по поручению Елбасы по формуле 2-10-20, в стране было выдано около 10 000 займов. 92% заемщиков по этой программе – женщины.
В целом по Казахстану доля женщин заемщиков по ипотечным займам по последним данным составляла 48%. Вместе с тем, в настоящее время доля женщин в кредитном портфеле «Отбасы банка» превышает долю заемщиков мужчин. Так, по количеству займов доля женщин составляет 57%, по сумме займа и по остатку задолженности – 53%. На протяжении последних 5 лет женщины в «Отбасы банке» более активно кредитуются, чем мужчины, их доля в кредитном портфеле банка значительно не меняется и составляет 55-57%.
Счастливая история
На сегодняшний день по всей стране поступило уже 28 заявок на женскую ипотеку «Ұмай» на общую сумму в 226,8 млн тенге. В нашей области тоже есть первый клиент по новой программе и вот ее реальная история накопления и получения займа в «Отбасы банке».
«Меня зовут Татьяна Попова, вкладчиком банка я стала с апреля 2017 года, когда к нам в компанию приходила консультант Айгуль Каблсикова. Получив консультацию, меня заинтересовали условия получения собственного жилья, так как мы живем в общежитии в однокомнатной квартире вместе с родителями и, конечно же, я со своей дочерью мечтала об отдельном жилье. Посоветовавшись с родными, я открыла депозит, а через месяц открыла депозит и на свою несовершеннолетнюю дочь.
Ровно 4 года я копила деньги на квартиру, 45 тысяч тенге откладывала на свой депозит, 12,5 тысяч – на депозит своей дочери. Все это время Айгуль консультировала, когда у меня возникали какие-либо вопросы. В апреле этого года я решилась на покупку жилья, услышала о новой программе банка – женской ипотеке. Условия меня устроили. И вот оформила договор на покупку 2-комнатной квартиры с первоначальным взносом 25%, а часть отдала наличными, одобрение пришло быстро. Мы с дочкой очень счастливы – теперь у нас есть своя отдельная квартира. Я благодарна банку за такую прекрасную возможность для женщин получить свое жилье».
Требования к участницам:
возраст – от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);
гражданство Казахстана;
ежемесячный семейный доход – не более 320 тыс. тенге. Будут учитываться доходы ИП за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаемщиков. Займы будут выдаваться на покупку первичного, вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, а также на ремонт.
Программа maximum:
Максимальная сумма кредита: при доходе до 200 тыс. тенге – 85 % от оценочной стоимости жилья (оценка подразделением залоговых рисков банка); от 200 до 320 тыс. тенге – 80%. Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3,7 млн тенге включительно. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге включительно.
Основные условия кредитования:
Процентная ставка – 12 % (ГЭСВ – от 12,2 %) с последующим понижением до 5 % (ГЭСВ – от 5,2 %).
Первоначальный взнос – от 15 до 50%.
Срок предварительного займа – от 6 мес. до 10 лет.
АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» – единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской Федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером АО «Отбасы банк» является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек».
Жанна Балыкова
