Главные новости
Газопровод в Атырауской области вернут в государственную собственность
1 декабря 2023
Газопровод в Атырауской области вернут в государственную собственность
Вопрос возврата незаконно приобретенных активов в сфере транспортировки товарного газа рассмотрен на Комиссии по демонополизации экономики под председательством Премьер-Министра РК Алихана Смаилова. В результате проведенной Генпрокуратурой…
Российские сайты отключили авторизацию через Google и Apple ID
1 декабря 2023
Российские сайты отключили авторизацию через Google и Apple ID
Недавно Госдума приняла законопроект во втором и в третьем чтениях, который даст российским цифровым платформам больше времени на локализацию систем взаимодействия с пользователями. Вместе с…
Названа сумма, которую требует от Майка Тайсона избитый им в самолёте мужчина
1 декабря 2023
Названа сумма, которую требует от Майка Тайсона избитый им в самолёте мужчина
Мужчина, который получил несколько ударов от бывшего абсолютного чемпиона мира по боксу в тяжёлом весе Майка Тайсона во время авиарейса, хочет получить от него компенсацию на сумму…
Акула утащила туристку на популярном курорте
1 декабря 2023
Акула утащила туристку на популярном курорте
Акула утащила под воду немецкую туристку, которая занималась дайвингом у популярного пляжа на Багамских островах, передает Tengritravel.kz, со ссылкой на TourProm. Фото: depositphotos.com Трагический инцидент случился в…
«Двойные стандарты»: прокуратура наказала КТЖ за «вымогательство»
1 декабря 2023
«Двойные стандарты»: прокуратура наказала КТЖ за «вымогательство»
Павлодарская транспортная прокуратура наказала нескольких должностных лиц КТЖ, которые предлагали согласовать инвестиционный проект, если бизнесмен построит за свой счёт железнодорожные пути для нужд компании, передает Ulysmedia.kz. Как…
Аким ЗКО посетил Акжаикский район с рабочим визитом
30 ноября 2023

Аким ЗКО посетил Акжаикский район с рабочим визитом

Участковый инспектор полиции помог разыскать утерянные 700 голов овец в селе ЗКО
28 ноября 2023

Участковый инспектор полиции помог разыскать утерянные 700 голов овец в селе ЗКО

В Уральске скончался житель, которого сбила машина
28 ноября 2023

В Уральске скончался житель, которого сбила машина

В ЗКО задержаны незаконные охотники на косулю
28 ноября 2023

В ЗКО задержаны незаконные охотники на косулю

Почему Казахстан остается на «спортивной обочине»?
28 ноября 2023

Почему Казахстан остается на «спортивной обочине»?

В ЗКО прошли республиканские командно-штабные учения «Қыс–2023»
28 ноября 2023

В ЗКО прошли республиканские командно-штабные учения «Қыс–2023»

21.11.2023, 10:34
Просмотры: 84

Как отбасы банк помогает решить жилищный вопрос

Каждый восьмой житель Казахстана – вкладчик Отбасы банка. За время работы банк помог улучшить жилищные условия более 480 тысячам казахстанцев. Сейчас системе доверяют и копят деньги 2,7 млн человек, ежедневно депозиты открывают порядка 1 700 человек. Начальник отдела развития бизнеса Западно-Казахстанского областного филиала АО «Отбасы банк» Алтынбек Шайдуллин рассказал, какие услуги предлагает банк своим клиентам в настоящий момент.

алтынбек шайдуллин

В среднем 218 казахстанцев ежедневно отмечают новоселье. По итогам прошлого года банк выдал более 79 тысяч займов. По словам специалистов банка, система жилищных строительных сбережений (ЖСС) и строительные сберегательные кассы, уже давно очень популярны в Европе и работают на европейском рынке кредитования более 80 лет. В Германии, например, система помогла решить одну из важнейших социальных проблем – обеспечение граждан жильем. При этом германская система жилищных строительных сбережений не раз доказывала свою стабильность, становление которой проходило на фоне послевоенного времени, инфляций и кризиса.

 

Какие программы льготного кредитования предлагает «Отбасы банк»?

Как известно, в стране есть несколько возможностей приобретения жилья по специальным государственным программам с льготными условиями. Такие программы рассчитаны на определенные слои населения. Чтобы участвовать в них, нужно стоять в очереди на жилье. Однако важно знать, что ежегодно условия программ и подходы к участникам меняются. Общий бюджет акиматов и АО «Отбасы банк» по реализации региональных программ составляет 118,5 млрд тенге, освоено 83 млрд тенге.

По словам Алтынбека Шайдуллина, у банка есть Корпоративный продукт, в рамках которого компании сами вкладывают средства, чтобы обеспечить жильем своих сотрудников.

– Так, банк смог разработать и запустить Корпоративный продукт для компаний Каражанбасмунай, ERG, Казфосфат, KazSMU и многих других. Также мы очень активно поддерживаем молодежь в регионах. Молодые специалисты в возрасте до 35 лет могут получить доступные займы по ставке 5% годовых при наличии первоначального взноса всего 10%. Программа «5-10-20» предназначена для кредитования очередников, состоящих на учете в акиматах как нуждающиеся в жилье. Это госслужащие, работники бюджетных организаций, военнослужащие, а также граждане из социально уязвимых слоев населения, которых мы кредитуем в рамках Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы.

Также мы второй год реализуем программу субсидирования арендных платежей. И сейчас мы – единственный банк, который плотно занимается поддержкой следующих категорий очередников это: дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, многодетные семьи, лица с инвалидностью первой и второй групп, семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями. В рамках Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы мы кредитуем их по льготной ставке 2% годовых с минимальным первоначальным взносом 10%. Другие категории очередников могут претендовать на такие же займы по ставке 5% годовых, – отметил А. Шайдуллин.

 

Как это работает?

На сегодняшний день «Отбасы банк» предлагает своим клиентам три вида займа. Жилищный, промежуточный и предварительный.

– Система учит казахстанцев накапливать. Именно дисциплинированные и планомерные накопления позволяют клиентам банка получать кредиты по низким ставкам.

Отбасы банк – это не банк второго уровня в традиционном его понимании, а своего рода касса взаимопомощи, которая вне зависимости от финансовой и экономической ситуации в стране помогает гражданам улучшить свои жилищные условия самым доступным способом. Данная система, в первую очередь, предполагает накопление средств на депозите для дальнейшего кредитования. Именно накопления клиентов дают им преимущества в получении очень доступных кредитов по ставке от 3,5 до 5% годовых. Поэтому, благодаря системе жилищных строительных сбережений, ипотечные платежи для казахстанцев в Отбасы банке подъемные, а переплата – минимальная.

Кредит, который выдается клиентам банка по ставкам от 3,5 до 5% годовых, называется жилищный заем. Это основа основ всей системы жилищных строительных сбережений. Чтобы получить такой кредит, нужно выполнить три обязательных условия: копить не менее трех лет (копить можно и дольше), накопить не менее 50% от договорной суммы и достичь минимального размера оценочного показателя, – говорит Алтынбек Шайдуллин.

«Оценочный показатель – это индикатор финансовой дисциплины клиента банка. То есть, если пополнять счет ежемесячно и не делать больших перерывов между пополнениями депозита, то оценочный показатель будет быстро расти, а значит можно будет быстрее получить жилищный заем».

Пока копятся средства на депозите, банк ежегодно начисляет на них вознаграждение в размере 2% годовых и начисляется премия государства в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. Накопив, таким образом, на счете 50% от стоимости жилья, недостающие 50% банк выдает в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%).

– Второй вид займа, который также пользуется спросом у клиентов – промежуточный заем. Им могут воспользоваться граждане, которые не хотят ждать и копить, но уже имеют на руках 50% от необходимой суммы. Эти деньги клиент банка вносит на свой сберегательный счет и это не первоначальный взнос. Деньги клиента в размере 50% будут находиться на депозите до того момента, пока депозит не достигнет минимального срока – 3 года, и пока значение оценочного показателя (ОП) не достигнет 16 (выше были описаны эти обязательные требования системы жилищных строительных сбережений). Взамен банк предоставляет клиенту кредит в размере 100% от необходимой суммы по ставке от 6 до 10% годовых (ГЭСВ – от 6,2%). Соответственно, раз банк выдает 100%-ю сумму займа, то процент по такому кредиту начисляется на всю выданную сумму. А те деньги, которые вкладчик перечислил на депозит, они там так и лежат, при этом, в течение необходимого срока накопления, на них начисляется вознаграждение банка и премия государства в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. То есть деньги работают на вкладчика, – отметил спикер.

После того, как депозиту исполнится три года и ОП достигнет 16, лежавшие на депозите средства заемщика идут в счет погашения займа, а его ставка по кредиту снижается до 5% годовых на остаток суммы по кредиту.

Третий вид займа – предварительный заем. Он предполагает первоначальный взнос менее 50%. По предварительному займу кредиты выдаются в рамках государственных, региональных и собственных программ банка.

– К примеру, по молодежной программе выдается льготный заем, который можно получить имея на депозите 10% от суммы, необходимой для покупки жилья. При этом ставка по кредиту будет такая же, как у жилищного займа – 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%). Важный момент, что первоначальный взнос также зачисляется на депозит клиента банка, а взамен он получает заем в размере 100%. И сумма платежа по такому займу будет состоять как бы из двух частей – одна часть суммы будет идти в счет погашения процентов по кредиту, другая часть суммы направляется на депозит для пополнения до необходимых 50%. При этом на депозит также будет начисляться вознаграждение банка 2% годовых и премия государства 20% от суммы накоплений. Только после того, как на депозите накопится 50% от суммы займа, клиент банка начнет погашать основной долг и продолжит погашать проценты по нему, – добавил А. Шайдуллин.

По словам представителя «Отбасы банка», сбережения вкладчиков – это основа системы жилищных строительных сбережений, которую реализует банк. Как уже отмечалось, благодаря ей клиенты могут получать займы по ставкам от 3,5 до 10% (ГЭСВ от 3,6%) годовых, не привлекая государственного или коммерческого фондирования. То есть в системе жилищных строительных сбережений клиенты кредитуют себя сами.

– На сегодняшний день доля жилищных займов в кредитном портфеле банка оставляет 21%. Большая часть портфеля приходится на промежуточные займы. Они востребованы у клиентов банка, которые не хотят ждать и копить 3 года. Как я уже отмечал, имея на руках 50% от стоимости жилья, клиенты сразу же могли получить промежуточный заем, но по более высокой ставке – до 10%. В этом случае деньги, внесенные клиентом единовременно, не накапливались на депозитах, а, следовательно, не работали в системе. Поэтому Отбасы банк, в рамках укрепления основ культуры сбережения, с прошлого года начал поэтапную работу по дифференциации ставок по промежуточным займам. Их выдача теперь зависит от оценочного показателя (ОП) и минимального срока накопления. Сейчас промежуточный заем можно получить при минимальном значении оценочного показателя 2,5. Чтобы достичь этого значения, деньги на депозите должны копиться минимум 3 месяца, – говорит специалист.

 

С 15 февраля 2024 года минимальное значение оценочного показателя для получения промежуточного займа увеличат до 5.

При этом ставки по промежуточному займу понизятся и составят от 6 до 8,5% (ГЭСВ от 6,2%).

Размер ставки по кредиту будет зависеть от срока накопления на депозите и значения оценочного показателя. Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту. Значение оценочного показателя 5 можно получить, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет минимум 6 месяцев. Только тогда банк выдаст кредит по максимальной ставке, которая будет равна 8,5% (ГЭСВ – от 8,9%).

 

Дифференцированные ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам в зависимости от значения оценочного показателя будут применены по нижеуказанным программам: Рыночные программы банка – приобретение первичного и вторичного жилья, приобретение земельного участка, на ремонт, модернизацию и строительство жилья. Ставки по жилищным и предварительным займам остаются без изменений.

Перизат Баймагамбетова,

zhaikpress.kz

Узнайте первым о важных новостях Западного Казахстана на нашей странице
в Instagram и нашем Telegram - канале