С 1 июля в Казахстане работает новый механизм – Единая цифровая платформа коллективного урегулирования задолженности finkelisim.kz. Проект, разработанный АРРФР совместно с Первым кредитным бюро призван кардинально изменить систему работы с проблемными потребительскими кредитами.
Фото: istockphoto
Как воспользоваться
На официальном информационном ресурсе Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Fingramota.kz. отмечено, что платформа создана для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Главная проблема, с которой сталкивались заемщики, имеющие несколько займов в разных финорганизациях, – отсутствие координации между кредиторами. Прежде заемщику приходилось обращаться к каждому кредитору отдельно. Банки и МФО принимали решения изолированно: две организации могли пойти навстречу и дать отсрочку, а третья – ответить отказом. В итоге все договоренности распадались из-за отсутствия координации между кредиторами. Новый механизм объединяет заемщика и всех его кредиторов за одним виртуальным столом переговоров по принципу «единого окна».
Процедура имеет четкие законодательные критерии. Заемщик может воспользоваться сервисом, если одновременно соблюдены следующие условия:
– он имеет только потребительские беззалоговые займы и микрокредиты. Ипотека, автокредиты и бизнес-займы в программе не участвуют;
– срок просрочки составляет 90 и более дней;
– долги имеются перед двумя и более организациями (банки, МФО, коллекторские агентства);
– совокупная задолженность должна составлять от 150 до 1 600 МРП (в 2026 году – от 648 750 до 6 920 000 тенге);
– по долгам не должно быть вступивших в силу судебных решений, исполнительных надписей нотариуса или действий судебных исполнителей;
– в отношении гражданина не применялись процедуры банкротства или восстановления платежеспособности.
Одной из главных инноваций цифрового сервиса является законодательная защита гражданина с момента подачи обращения.
– Как только заявление принято в работу, кредиторам запрещается требовать досрочного возврата денег, подавать в суд, обращаться к нотариусам или передавать долг коллекторам, – поясняют специалисты Fingramota.kz.
5 шагов к единому графику
На сайте finkelisim.kz заемщик проходит регистрацию с биометрией, что предотвращает оформление заявки третьими лицами. Затем идет автоматический сбор данных – платформа сама запрашивает информацию в кредитных бюро и формирует полный список ваших обязательств. Далее формируется единый график. Срок реструктуризации для большинства граждан составляет до пяти лет. Для социально уязвимых слоев населения (СУСН) и получателей адресной социальной помощи (АСП) предусмотрены льготные условия – до 7 лет.
Электронное подписание. Соглашение направляется в личный кабинет и его необходимо подписать с помощью ЭЦП в течение 72 часов (иначе заявка аннулируется).
После этого формируется единый платеж. Заемщик делает всего один ежемесячный взнос, а система автоматически распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности. Информация о применении процедуры коллективного урегулирования и ее завершении будет направляться кредиторами в кредитные бюро. Если заемщик не будет выполнять условия подписанных соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки платежей вправе взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством. При этом важно запомнить, что повторное участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования задолженности не допускается. Заемщики, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, вправе рассмотреть вопрос об обращении за применением процедуры внесудебного банкротства при соответствии условиям, предусмотренным Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»
Осторожно: мошенники и «помогайки»
В связи с высоким интересом граждан к новой платформе АРРФР и Fingramota.kz выступили с официальным предупреждением к заемщикам.
– Участие в процедуре коллективного урегулирования задолженности абсолютно бесплатно для заемщиков. Никакие посредники не могут повлиять на решение кредиторов или ускорить процесс, так как проверка критериев проходит автоматически. Передача личных данных, документов или ЭЦП сторонним «помогайкам» создает высокие риски мошенничества, – предупреждают в АРРФР РК.
Запуск finkelisim.kz – это лишь первый этап большого проекта. В будущем финрегулятор планирует расширить функционал платформы, включив в нее задолженности с судебными решениями, а также интегрировать сервис с процедурами банкротства физических лиц. Это позволит сформировать в Казахстане единый прозрачный маршрут финансового оздоровления граждан.
Сервис создан специально для граждан, которым нужна помощь в решении финансовых вопросов по займам. Подать заявление на сайте finkelisim.kz можно при соблюдении следующих условий:
Евгения Максимова,
"Жайық Пресс"
