Вопрос, сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была похожа на зарплату, рассматривает TENGENOMIKA
Фото из фонда "Жайық Пресс"
Один из самых сложных вопросов на рынке: какая зарплата является справедливой? И на собеседовании этот вопрос ставит в тупик обе стороны.
Работодатель исходит из бюджета компании, структуры затрат, выручки и маржинальности бизнеса.
Работник ориентируется на текущий рынок, предложения знакомых или собственные ожидания.
И когда HR спрашивает кандидата: «Какую зарплату вы хотите?», сам кандидат может назвать сумму, которая кажется комфортной сегодня, но не понимать, достаточна ли она для будущей финансовой безопасности.
Поэтому главный вопрос - не сколько хочу получать сейчас, а какая зарплата мне нужна, чтобы в будущем сохранить приемлемый уровень жизни?
В этом смысле интересный инструмент появился у ЕНПФ – это расчет персонального пенсионного плана.
В нем можно указать желаемый пенсионный доход в будущем и посмотреть, сколько пенсионных накоплений необходимо сформировать к моменту выхода на пенсию.
Если взять среднемесячную заработную плату по Казахстану за IV квартал 2025 года (473 158 тенге) и указать ее как желаемый пенсионный доход, то, согласно расчету, необходимо накопить около 57 304 434 тенге.
Теперь детали:
Мужчины в Казахстане выходят на пенсию в 63 года, женщины в 61 год.
Если человек начинает трудовую деятельность в 16 лет, то у мужчины есть около 47 лет работы, у женщины 45 лет.
Если начинать работать после окончания бакалавриата, условно в 21 год, то остается 42 года для мужчины и 40 лет для женщины.
Если разделить 57,3 млн тенге на эти периоды, то получится, что:
1. ежегодно нужно формировать пенсионные накопления на уровне от 1,2 до 1,4 млн тенге
2. в месячном выражении - от 101,6 до 119,4 тыс. тенге.
Если учитывать только 10% ОПВ работника, то нужно зарабатывать:
-для мужчины, начавшего работать с 16 лет - около 1,0 млн тенге в месяц;
-для женщины - около 1,1 млн тенге в месяц;
-для мужчины, начавшего работать с 21 года, около 1,14 млн тенге в месяц;
-для женщины - около 1,19 млн тенге в месяц.
Если учитывать обязательные пенсионные взносы работодателя на уровне 5% с 2028 года, то ориентир составляет примерно от 677 до 796 тыс. тенге в месяц в зависимости от пола и возраста начала трудовой деятельности.
Это упрощенный расчет. Он не учитывает инвестиционный доход, инфляцию, возможный рост заработной платы, перерывы в трудовой деятельности, досрочное использование пенсионных накоплений, изменение пенсионных правил и другие факторы.
Но даже так расчет показывает, что если ориентироваться только на стандартные пенсионные отчисления, то для комфортной пенсии нужна либо достаточно высокая зарплата, либо очень длинная и стабильная трудовая история.
Именно поэтому вопрос зарплаты – это не только вопрос текущего потребления. Это вопрос будущей пенсии. И когда человек соглашается на низкую зарплату сегодня, он одновременно соглашается и на более низкие пенсионные накопления завтра. Поэтому персональный пенсионный план ЕНПФ может быть полезен не только как калькулятор, но и как инструмент для переоценки собственной стоимости на рынке труда.
Но повышение зарплаты не единственный способ приблизиться к более качественной пенсии. У граждан также есть возможность передать часть пенсионных накоплений в частное управление. Ранее уже был обзор по доходности участников казахстанского пенсионного рынка, и результаты показывали, что портфель АО «ЕНПФ» не всегда демонстрирует самые высокие показатели по сравнению с отдельными управляющими инвестиционным портфелем. Поэтому если текущий уровень заработной платы пока не позволяет формировать достаточные пенсионные накопления, это не означает, что человек полностью лишен выбора. Можно стремиться к росту доходов, осознаннее подходить к карьерным переговорам, пользоваться пенсионным калькулятором и изучать возможности частного управления накоплений.
Пенсия начинается не в 63 и не в 61 год. Она начинается в тот момент, когда человек впервые выходит на рынок труда и соглашается на свою первую зарплату.
Источник: t.me/tengenomika
