В мае этого года Палатой предпринимателей ЗКО совместно с акиматом области была создана микрофинансовая организация ТОО «Aqjaiyq Atameken», уполномоченная рассматривать заявки на получение кредитов под минимальные процентные ставки, предоставляемые в рамках реализации государственных программ. Об условиях и механизмах кредитования, и о том насколько западноказахстанские предприниматели активны в реализации предоставляемых для них возможностей, в интервью с директором МФО «Aqjaiyq Atameken» Галымжаном Койшиевым.
– Для начала разъясните, по каким направлениям бизнеса осуществляется финансирование МФО «Aqjaiyq Atameken»?
– Целевое использование микрокредита – развитие любого вида предпринимательской деятельности, не противоречащей Кредитной политике МФО. Микрокредиты не предоставляются на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков с целевым назначением «под индивидуальное жилищное строительство».
Заемщиками являются лица, прошедшие обучение по проекту «Бастау Бизнес» либо иных курсов обучения основам предпринимательства.
Займы предоставляются юридическим лицам, крестьянским (фермерским) хозяйствам, физическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели). Также это могут быть субъекты бизнеса, развивающие социальное предпринимательство.
– С какого времени начали выдачу кредитов, и жители каких районов области наиболее активны в реализации своих бизнес-идей? Будем отталкиваться от количества одобренных проектов.
– Рассмотрение проектов начали с августа текущего года, и по состоянию на 19 ноября МФО «Aqjaiyq Atameken» было принято 172 заявки (из поданных 188) на сумму 938 888 300 тенге. Одобрено 87 заявок на сумму 357 888 000 тенге.
Что касается второй части вопроса, то в тройку лидеров районов по одобренным бизнес-проектам вошли Чингирлауский (13), Акжаикский (11) и Казталовский (10). Учтите, что каждую неделю данные по позициям районов меняются, ведь прием заявок ведется ежедневно, за исключением выходных дней.
– Расскажите о механизме финансирования. На каких условиях осуществляется кредитование субъектов МСБ?
– Потенциальные заемщики должны знать, что кредиты не выдаются под честное слово, государство предусмотрело, так называемую, финансовую подушку безопасности на случай, если в силу каких-то причин возврат денег кредитору прекратится.
Такой мерой является залог имущества. Сумма займа определяется в зависимости от рыночной стоимости залогового обеспечения. После предоставления заемщиком полного пакета документов, залоговый специалист определяет залоговую стоимость от рыночной стоимости залогового обеспечения и составляет заключение, после чего определяется сумма займа на которую заемщик может рассчитывать.
Консультации по поводу кредитования выпускников программы «Бастау Бизнес» оказывают в Центрах поддержки предпринимательства, функционирующих при региональных палатах предпринимателей либо их районных филиалах.
После сбора документов, потенциальный заемщик сдает документы в районный филиал региональной Палаты предпринимателей «Атамекен». Сотрудник РПП проверяет документы на полноту и соответствие, сверяет предоставленные копии документов с оригиналами, после чего проставив отметку «копия верна», заверив их своей подписью, направляет пакет документов на рассмотрение в МФО. Таким образом, потенциальным заемщикам из районов нет необходимости приезжать в областной центр.
Решение по финансированию проекта либо отказе в выдаче кредита принимается Кредитным комитетом (это постоянно действующий коллегиальный орган, функционирующий при микрофинансовой организации).
Микрокредиты предоставляются на развитие животноводства, птицеводства, бахчеводства и растениеводства; пополнение оборотных средств; приобретение основных средств, сельхозтехники, спецтехники, также на приобретение коммерческих объектов.
– Какая сумма была выделена на финансирование жителей ЗКО на текущий год и какие финансовые институты задействованы в этой процедуре?
– Как уже было отмечено, МФО ТОО «Aqjaiyq Atameken» рассматривает заявки предпринимателей, и, если бизнес-план того или иного потенциального заемщика будет расценен как перспективный, имеется залоговое обеспечение, на основании которого определяется сумма займа, пакет документов направляется в АО «Аграрная кредитная корпорация». В течение 11 рабочих дней специалисты «АКК», изучив документацию и заключение МФО относительно возможности финансирования конкретного бизнес-проекта, принимают соответствующее решение.
На 2021 год было выделено 2,2 млрд тенге с перспективой на следующий год. На сегодняшний день освоено более 79 млн тенге.
– Какие основания для отклонения заявок, и по каким критериям заявку одобряют?
– Основаниями для отклонения заявок являются: наличие действующей задолженности перед БВУ и другими финансовыми институтами; задолженности по налогам; просроченной задолженности более 90 календарных дней в течение последних 12 месяцев.
– Может ли являться основанием для отклонения заявки перенасыщенность в конкретном населенном пункте объектами того или иного вида деятельности?
– Нет. Если проект рентабельный, то перенасыщенность объектами аналогичного вида деятельности не может являться основанием для отклонения заявки.
– На сегодняшний день сколько заявок находится на рассмотрении в МФО и на какую сумму?
– На сегодняшний день на рассмотрении находится более ста заявок на общую сумму 689 млн тенге.
– В завершение, расскажите о требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам и какие документы они должны приложить при подаче заявки на кредитование?
– Это должны быть действующие субъекты малого и среднего предпринимательства или начинающие предприниматели, зарегистрированные на территории нашей области:
не допускается наличие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, текущей просроченной задолженности перед банками второго уровня и другими финансовыми организациями;
на дату обращения за получением микрокредита в отношении юрлиц (потенциальных заемщиков) не должна проводиться процедура реорганизации, ликвидации, банкротства и реабилитации, а на имущество не должен налагаться арест либо обращено взыскание;
имеется положительный финансовый результат деятельности субъекта предпринимательства в соответствии с бухгалтерской отчетностью/первичными данными (тетради учета доходов и расходов) за последний отчетный период (данное требование не распространяется для начинающих предпринимателей);
возраст заемщика на момент окончания срока микрокредита не должен превышать 69 лет (если иные условия не установлены документами системы государственного планирования).
Потенциальный заемщик и его гарант не должны иметь судимости, подтверждением чего является справка с органов правовой статистики.
В перечень документов, предъявляемых при подаче заявки, входят: удостоверение личности, свидетельство о заключение брака (заемщика, залогодателя и гаранта) и их супругов; свидетельство о государственной регистрации ИП или КХ; справка налогового органа (наличии или отсутствии задолженности в бюджет, о составе КХ); технические паспорта на автомашины, дома, технику, ведомость ИСЖ на имеющийся скот; справки из обслуживающих банков о наличии расчетного счета и о наличии/отсутствии ссудной задолженности перед БВУ, а также арестов по картотеке №2; справка об отсутсвии судимости заемщика и гаранта; выписка с пенсионного фонда (за последние шесть месяцев); бизнес-план (заверенный подписью составителя, прошит и пронумерован); справка об отсутствии обременения на залоговое имущество; сведения о собственнике (адресный регистр); справка о наличии недвижимого имущества (Ф1) на заемщика; кредитная история (отчет с кредитного бюро) на заемщика, гаранта и залогодателя; справка о санитарном благополучии местности (с ветеринарной инспекции).
Срок микрокредита – до 5 (пяти) лет, срок микрокредита для проектов в сфере животноводства – до 7 (семи) лет.
Максимальная сумма микрокредита:
∎ в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах – до 2,5 тысяч месячных расчетных показателей, устанавливаемых законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год (далее – МРП);
∎ в городах, моногородах (кроме городов Шымкент, Актау, Атырау) – до 6,5 (шести с половиной) тысяч МРП.
Ставка вознаграждения – не более 6% (шести процентов) годовых
Саида Тулегенова,
zhaikpress.kz
