В настоящее время одним из проявлений теневого бизнеса являются финансовые пирамиды. Несмотря на принимаемые меры органами финансового мониторинга, люди по-прежнему продолжают вкладывать свои деньги в сомнительные предприятия. За последние 3 года департаментом экономических расследований по ЗКО зарегистрировано 13 фактов создания и руководства финансовой пирамидой по статье 217 УК РК.
Создание и управление финансовой пирамидой – одно из самых сложных экономических преступлений, затрагивающих интересы и права населения. Однако люди, тем не менее, не перестают верить в финансовые пирамиды. Это заканчивается потерей личных средств. Как известно, Уголовным кодексом Республики Казахстан (ст. 217) предусмотрена уголовная ответственность за создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой.
– Департаментом экономических расследований по ЗКО было зарегистрировано несколько уголовных дел по факту создания финансовой пирамиды. За последние 3 года департаментом зарегистрировано 13 фактов создания и руководства финансовой пирамидой по статье 217 УК РК. Например, в октябре 2021 года были осуждены гражданки Э. Чукеева и Э. Талблимова, которым назначено наказание в виде пяти лет лишения свободы за создание финансовой пирамиды в виде чата в социальном мессенджере WhatsApp под названием «Золотой амулет» и «Великое будущее». Также в августе 2022 года осуждена гражданка Б. Алипкалиева. Она организовала финансовую пирамиду посредством розыгрыша мебели в онлайн-проекте «Нур мебель» с привлечением денежных средств с физических лиц на карточные счета АО «Народный Банк» и «Каспи банк» через социальную сеть Instagram. В эту финансовую пирамиду вошли 2 тысячи вкладчиков, которые вложили 169 млн тенге. В настоящее время также расследуется и рассматривается несколько дел. Стоит отметить, что сама пирамида может привлечь несколько сотен, тысяч и даже миллионов человек, многие из которых в конечном итоге пострадают, – отметил заместитель руководителя департамента экономических расследований по Западно-Казахстанской области Нурбол Рахметов.
Главой государства поставлена задача – искоренить финансовые пирамиды, которые создают реальную угрозу экономической безопасности государства, отрицательно влияют на благосостояние населения, формируют негативное отношение к работе финансовых институтов и влекут в последующем острые социальные конфликты. В 2022 году количество ликвидированных пирамид выросло с 7 до 29. Как правило, жертвами финансовых пирамид в Казахстане обычно становятся люди в возрасте от 31 до 60 лет. Из общего числа у 74% человек есть работа, у 62% людей – высшее образование.
Разработан целый комплекс превентивных мероприятий, что позволило заблокировать 6,5 тысячи сайтов и аккаунтов, имеющих признаки финансовых пирамид, а в текущем году заблокировано уже более 4 тысяч. Для сравнения, в 2020 году было заблокировано около 600 сайтов и аккаунтов. Внедряется искусственный интеллект. С использованием IT-инструментов осуществляется поиск противоправного контента в интернет-пространстве. Материалы, имеющие признаки финансовых пирамид, направляются в Министерство информации и общественного развития РК для их блокировки.
– В целях своевременного принятия мер, Агентством по финансовому мониторингу разработан бот @BAIQApiramidaBOT в мессенджере Telegram, который поможет казахстанцам обезопасить себя от действий мошенников, вовлекающих граждан в финансовые пирамиды. Теперь граждане могут самостоятельно проверять сайты и социальные сети на предмет наличия признаков финансовых пирамид. Законодательством Республики Казахстан за рекламу и осуществление деятельности финансовых пирамид также предусмотрена уголовная ответственность по статьям 217 и 217-1 УК РК. Агентство запустило также официальный бот «АФМ Insider» в месенджере Телеграмм. Через данный инструмент казахстанцы могут сообщить об экономических правонарушениях в один клик. Если вы стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки «финансовой пирамиды» обращайтесь в департамент экономических расследований по Западно-Казахстанской области по телефону доверия: +7 (7112) 53-84-27, – сказала руководитель организационно-контрольного управления департамента экономических расследований по Западно-Казахстанской области Анастасия Болграбская.
За последние 2 года отмечается усиление рисков онлайн-мошенничества на финансовом рынке. В 2022 году число мошеннических операций по займам увеличилось в 4,2 раза и составило 5,2 тыс. фиктивных кредитов на сумму 8,1 млрд тенге, мошеннические переводные операции по депозитам увеличились на 23,5% и произошли по 6,4 тыс. счетам/вкладам на сумму 5,3 млрд тенге. Это обусловлено развитием финансовых технологий, цифровизации и дистанционных сервисов, в результате все большее число финансовых услуг потребляется населением в онлайн-формате.
– Для недопущения выдачи фиктивных кредитов с 2021 года Агентством на регуляторном уровне ужесточены требования к процедурам идентификации заемщиков. C марта 2021 года для микрофинансовых организаций (далее – МФО) были введены 3 способа авторизации заемщика, в том числе через ЭЦП, проверки биометрии и двухфакторной идентификации. На сегодня биометрическая проверка стала обязательным требованием при выдаче любого онлайн-микрокредита населению, дополнительно проводится сверка мобильного номера заявителя с данными операторов мобильной связи, – подчеркнула начальник управления региональных представителей в г. Уральске Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Айман Айдарова.
В целях повышения защиты граждан от мошенников, Агентством разработана Дорожная карта по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству. В рамках Дорожной карты предусмотрено: 1) создание Антифрод-центра для информационного обмена с финансовыми организациями данными по мошенническим операциям и лицам, вовлеченным в такие операции; 2) разработка порядка заморозки доступа к деньгам по заявлению клиента при выявлении признаков мошенничества; 3) внедрение механизма добровольного запрета отказа от получения банковских займов и микрокредитов; 4) установление требований к кредитным бюро по наличию онлайн-системы выявления кредитного мошенничества, мнимого шоппинга или иной незаконной деятельности; 5) установление требований по предоставлению в кредитные бюро в режиме реального времени информации о выданных онлайн-займах физическим лицам; 6) введение требований к банкам и МФО по уведомлению клиента о поступлении заявки на получение онлайн-кредита, а также возможности зачисления денег на счет клиента только после получения его подтверждения на оформление онлайн-кредита; 7) повышение требования к безопасности мобильных приложений финансовых организаций при предоставлении микрокредитов в режиме онлайн.
Для возмещения ущерба гражданам, пострадавших от мошеннических действий планируется внести изменения в Закон Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», которые предусмотрены в разработанном Меморандуме о взаимопонимании и сотрудничестве, который Агентство планирует подписать с банками второго уровня в ближайшее время.
Жанна Балыкова,
zhaikpress.kz
